Kim jest doradca finansowy?
Doradca finansowy to profesjonalista z branży finansowej, który udziela osobom i firmom porad na temat strategii finansowych, takich jak oszczędności, emerytury, inwestycje i produkty ubezpieczeniowe.
Doradcy finansowi mogą pracować z osobami fizycznymi, dostarczając im niezbędne wskazówki, które pomogą im przejąć kontrolę nad ich finansowym zdrowiem i dobrobytem. Mogą również pomagać firmom rosnąć i podejmować lepsze decyzje finansowe, jeśli chodzi o inwestowanie w inne firmy i produkty.
Istnieją dwa główne typy doradców finansowych. Niezależny doradca finansowy jest w stanie rozważyć wszystkie typy możliwości inwestycyjnych, aby wesprzeć swoich klientów, oferując nieograniczone i bezstronne porady.
Doradca finansowy powiązany jest z konkretną firmą lub grupą firm i może omawiać tylko ich produkty podczas doradzania klientowi. Często są zatrudnieni przez konkretną firmę i są ekspertami w tych produktach lub usługach.
Dlaczego ludzie pracują jako doradcy finansowi?
Bycie doradcą finansowym to świetna rola dla osób, które lubią pracować w finansach i chcą pomagać innym. Jest to dobrze płatna rola, która może być elastyczna i oferuje wiele możliwości rozwoju kariery.
Kluczowe role i obowiązki doradcy finansowego
Jako doradca finansowy będziesz miał różne role i obowiązki, w zależności od miejsca, w którym pracujesz i z kim pracujesz.
Niektóre z typowych codziennych obowiązków mogą obejmować:
- Omawianie i tworzenie planów finansowych z klientami
- Praca z klientami i monitorowanie ich działań i sytuacji finansowych
- Omawianie usług i produktów finansowych z klientami
- Tworzenie raportów
- Badanie przepisów
- Uczenie się o różnych rodzajach produktów finansowych
- Sprzedaż produktów finansowych klientom
- Dokonywanie sprzedaży i zakupów produktów finansowych w imieniu klienta
- Omawianie planów oszczędnościowych i emerytalnych
Krajobraz doradztwa finansowego
Według St. James's Place, możliwości dla doradców finansowych rosną. Wiele osób zmienia karierę później w życiu, aby zostać doradcą finansowym, a średni wiek osoby w branży to 57 lat - co oznacza, że najlepsi i najbardziej doświadczeni doradcy niedługo przejdą na emeryturę.
Oznacza to, że rośnie liczba możliwości pracy w sektorze doradztwa finansowego, z około 50 000 nowych doradców potrzebnych do obsługi obecnego popytu na rynku pracy.
Potrzeba rynkowa jest zwiększana prognozą, że demografia 'masowo zamożnych' (sektor populacji, który ma od 50 000 do 5 000 000 funtów do inwestowania) ma wzrosnąć z 11 milionów w 2021 roku do 13 milionów do 2024 roku według Globedata.
Tylko 26,6% osób w Wielkiej Brytanii obecnie korzysta z porad finansowych, ale ze względu na rosnące koszty życia i inne czynniki, ta liczba stale rośnie i powinna być zachęcana do jeszcze większego wzrostu. Pokazuje to Ibisworld, który zauważył, że rozmiar rynku porad finansowych rośnie szybciej niż szerszy sektor doradczy i finansowy w Wielkiej Brytanii.
Niezbędne umiejętności i kwalifikacje dla doradców finansowych
Są pewne niezbędne umiejętności i kwalifikacje, które są potrzebne, aby być udanym doradcą finansowym, a to są rzeczy, których rekruterzy będą szukać u kandydatów.
Niektóre z umiejętności potrzebnych do bycia doradcą finansowym obejmują:
- Umiejętności liczbowe
- Znajomość rachunkowości
- Zrozumienie ekonomii
- Zrozumienie rynków i produktów finansowych
- Umiejętności interpersonalne
- Komunikacja
- Niezawodność
- Odpowiedzialność
- Rozwiązywanie problemów
- Dbałość o szczegóły
- Silne zarządzanie biznesem
Pod względem kwalifikacji, niektóre ścieżki są dostępne dla absolwentów szkół, którzy uzyskali dobre oceny z matematyki i angielskiego, z możliwością odbycia praktyk w niektórych firmach.
Jednak większość doradców finansowych przychodzi na to stanowisko po ukończeniu pokrewnego stopnia, takiego jak rachunkowość, zarządzanie biznesem, finanse lub podobne.
Dostępne są konkretne certyfikacje, które są uznawane przez Financial Conduct Authority, która nadzoruje pracę doradców finansowych i innych instytucji w celu ochrony konsumentów. Można je studiować niezależnie, ale często są częścią planu szkoleniowego, gdy rozpoczynasz karierę jako doradca finansowy.
Ścieżki do zostania doradcą finansowym
Po ukończeniu studiów, wiele instytucji finansowych oferuje możliwości dla absolwentów, które są zaprojektowane tak, aby dać absolwentom specjalistyczne, przyspieszone szkolenie do zostania w pełni wykwalifikowanym doradcą finansowym.
Dostępne są również różne możliwości stażu. Najpopularniejsze z nich to Higher Apprenticeship w zakresie usług finansowych i Degree Apprenticeship dla profesjonalistów z branży finansowej, które wymagają konkretnych wyników na poziomie A-Level i GCSE, aby się zakwalifikować.
Niektóre osoby mogą dążyć do zostania doradcą finansowym po zajęciu stanowiska na poziomie początkowym w instytucji finansowej. Mogą wejść do miejsca pracy jako asystent administracyjny lub kasjer bankowy i skorzystać z możliwości nauki, aby zdobyć potrzebne certyfikaty.
Aby zostać doradcą finansowym, musisz zarejestrować się jako 'osoba zatwierdzona' przez Financial Conduct Authority (FCA), co oznacza, że jesteś prawnie uprawniony do udzielania porad finansowych.
Osoby zatwierdzone muszą posiadać jakiś rodzaj profesjonalnego certyfikatu uznawanego przez FCA, który obejmuje:
- Dyplom z regulowanego doradztwa finansowego od Chartered Insurance Institute
- Dyplom dla doradców finansowych od London Institute of Banking and Finance
- Dyplom z doradztwa inwestycyjnego od Chartered Institute for Securities and Investment
Doradcy finansowi muszą również przejść szczegółowe kontrole tła, skupiające się na stabilności finansowej.
Jak wygląda ścieżka kariery doradcy finansowego?
Po uzyskaniu kwalifikacji, doradcy finansowi mogą pracować z osobami prywatnymi lub firmami, w zależności od firmy, z którą współpracują.
Typowa ścieżka kariery doradcy finansowego zazwyczaj obejmuje jakiś rodzaj specjalizacji, czy to w emeryturach, konkretnych rodzajach inwestycji, czy pracy z klientami o dużym majątku netto.
Wybór kariery może obejmować również zostanie starszym doradcą, przeniesienie do zarządzania, a nawet zostanie dyrektorem lub partnerem.
Wielu doradców finansowych decyduje się na pracę na własny rachunek, pracując na umowach z firmami i osobami indywidualnymi, aby udzielać niezależnych porad finansowych, co oznacza, że mogą wybierać swoich klientów, godziny pracy i opłaty.
Jakie są średnie godziny pracy doradcy finansowego?
Średnie godziny pracy doradcy finansowego to od poniedziałku do piątku od 9 do 17.
Doradcy finansowi pracujący na własny rachunek mogą wybierać własne godziny i wzorce pracy, więc może to być bardziej elastyczne, w zależności od tego, czy pracują z firmami czy osobami prywatnymi.
Jaka jest średnia pensja doradcy finansowego?
Stażysta doradca finansowy może oczekiwać pensji między 22 000 a 30 000 funtów rocznie, w zależności od lokalizacji.
Wykwalifikowani doradcy finansowi mogą oczekiwać lepszych 30 000 i 45 000 funtów.
Starsi doradcy zazwyczaj otrzymują pensję około 60 000 funtów.
Dla tych, którzy pracują jako menedżerowie majątku dla osób o dużym majątku netto, pensja może wynosić więcej niż 100 000 funtów rocznie.
Jakie są najlepsze firmy do aplikowania dla doradców finansowych?
Doradcy finansowi zwykle pracują w instytucjach finansowych, w tym bankach i budowlanych społecznościach, firmach zajmujących się planowaniem finansowym, niezależnych firmach doradczych i firmach inwestycyjnych.
Poniżej znajdują się niektóre z głównych pracodawców doradców finansowych:
